Refinanciamento de Consignado 2026: Reduza Parcelas, Libere Margem ou Pegue Troco
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O refinanciamento de consignado permite renegociar um contrato ativo para obter melhores condições — menor parcela, prazo maior, taxa reduzida ou até dinheiro extra em mãos.
Quando vale a pena refinanciar?
- Sua taxa atual está acima da média do mercado (acima de 1,90% a.m.)
- Você precisa de dinheiro extra mas a margem está comprometida
- Quer reduzir o valor da parcela mensal
- Já pagou mais de 30% do contrato atual
Modalidades de refinanciamento
| Tipo | O que acontece | Melhor para quem |
|---|---|---|
| Portabilidade simples | Migra o saldo devedor para outro banco com taxa menor | Quer só reduzir a taxa |
| Refinanciamento com troco | Quita o contrato antigo e libera valor extra | Precisa de dinheiro extra |
| Renegociação no mesmo banco | Altera prazo ou taxa no banco atual | Quer reduzir a parcela |
Como calcular se vale a pena
Compare o CET (Custo Efetivo Total) do contrato atual com o do novo. A economia mensal multiplicada pelos meses restantes deve superar as despesas de IOF e tarifas do novo contrato. Em geral, redução de 0,3% ou mais na taxa já justifica o refinanciamento.
Passo a passo para refinanciar
- Solicite o extrato do seu contrato atual com o saldo devedor atualizado.
- Simule em pelo menos 3 bancos — informe o saldo devedor e o prazo desejado.
- Compare o CET total — não apenas a parcela mensal.
- Assine o novo contrato digitalmente.
- O novo banco quita o contrato antigo automaticamente.
Perguntas frequentes
Sim, não há limite legal de refinanciamentos. Mas cuidado — refinanciar frequentemente pode aumentar o custo total da dívida ao longo do tempo.
Depende da modalidade. Portabilidade simples mantém a mesma parcela. Refinanciamento com troco pode aumentar a parcela e consumir mais margem.
Para portabilidade, o banco de origem é obrigado a fornecer o saldo devedor, mas o novo banco pode negar com base na sua análise de crédito.
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